ABI - È la sigla dell'Associazione bancaria italiana che raggruppa gli istituti di credito del nostro Paese

Abitabilità - Per ottenere l'abitabilità, una casa deve possedere determinate caratteristiche: ad esempio altezza vani, luminosità e presenza di finestre, che vengono stabilite dalle norme edilizie. Il certificato di abitabilità viene rilasciato dal Comune, previo controllo dell'Asl (Azienda sanitaria locale). Tutti gli immobili, anche quelli di recente costruzione, se accatastati ad uso abitazione devono possedere tale certificato

Accollo - Modo di trasmissione delle obbligazioni in cui un soggetto si impegna con il debitore a pagare il suo debito al creditore. In sostanza, quando si acquista un immobile gravato da ipoteca, l'acquirente, il compratore o chi per lui, può sostituirsi al vecchio proprietario, alle condizioni negoziate in precedenza, nel rapporto debitorio con la banca

Ammortamento - (piano di ammortamento) - È un piano di rientro del finanziamento attenuto (capitale e interessi) che il mutuatario deve rimborsare all'istituto di credito. Nella prassi bancaria, il piano di ammortamento è a rate costanti con quota di capitale crescente e quella relativa gli interessi decrescente

Assicurazione sui mutui - Tutela fornita ai proprietari di titoli garantiti da ipoteca, le banche, sul pagamento degli interessi e del capitale in caso di insolvenza del soggetto emittente. Alcuni istituti di credito, infatti, richiedono obbligatoriamente, per garantire la restituzione del mutuo erogato, un'assicurazione in caso di "disgrazie accidentali" del mutuatario o di eventi dannosi legati all'abitazione. Oggi è possibile sottoscrivere una polizza sulla vita e una multirischio sull'immobile

CAB - Codice di avviamento Bancario

Caparra - Corrisponde alla somma versata da chi vuole acquistare una casa come anticipo sul prezzo globale, ma che impegna reciprocamente venditore e acquirente

Caparra confirmatoria - Somma che viene versata al momento della proposta irrevocabile. Se la compravendita non avviene per colpe imputabili all'acquirente, il venditore può trattenere la somma versata. Se invece è il venditore a non concludere la compravendita l'acquirente ha diritto alla restituzione del doppio della caparra confirmatoria

Caparra penitenziale - Rappresenta una alternativa alla caparra confirmatoria che impedisce, nel caso il venditore incassi o renda raddoppiata la somma versata dall'acquirente ogni azione di questo per portare a conclusione la compravendita nel caso sia il venditore a non volerla concludere

Capitale - Corrisponde all'insieme delle risorse a disposizione di un soggetto, sia esso persona fisica, singolo investitore, sia esso persona giuridica, come ad esempio una società per azioni. Il capitale può essere di proprietà (capitale proprio) oppure preso a prestito (capitale di terzi)

Capitolato - Descrizione precisa e dettagliata dei lavori da eseguire, e del materiale impiegato. Fa parte integrante del contratto di appalto con il quale viene affidato a un'impresa la costruzione o la manutenzione e ristrutturazione di un immobile

Catasto - Raccolta degli atti e dei documenti contenenti l'inventario dei beni immobili, la cui funzione principale è accertare le proprietà immobiliari e registrarne i cambiamenti di titolarità, natura, consistenza e rendita. L'unità di base è la particella, una porzione continua di terreno o di fabbricato, situata in un medesimo comune, appartenente allo stesso proprietario, della medesima qualità o classe e con la medesima destinazione. La gestione del catasto è affidata agli uffici tecnici erariali con giurisdizione provinciale. Si compone di Nuovo catasto dei terreni (Nct - i dati amministrativi e geometrici dei terreni e dei fabbricati rurali, riportati sui fogli di mappa) e Catasto dei fabbricati (Cf - tutti i fabbricati urbani censiti per unità immobiliare urbana, consistente in fabbricati o loro porzioni, suscettibili di reddito proprio).

Categorie - Le categorie catastali sono cinque: A (abitazioni), B (edifici a uso collettivo, come caserme e scuole), C (commerciali, box, negozi, tettoie), D (immobili industriali), E (immobili speciali). In ogni categoria ci sono più sottocategorie. Per le abitazioni sono: A1 (lusso), A2 (civile), A3 (economica), A4 (popolare), A5 (ultrapopolare), A6 (case rurali), A7 (villini), A8 (ville), A9 (immobili storici). Nel rogito è spesso indicata in forma abbreviata con "CAT"

Cessione del quinto dello stipendio - finanziamento personale rilasciato a dipendenti e pensionati, con erogazione della somma desiderata e rimborso mediante rate che non possono superare un quinto dello stipendio netto o della pensione. Possono richiederla tutti i lavoratori dipendenti statali, pubblici, privati e i pensionati Inps, Inpdap, altri Enti e Fondi pensione.(*) E' un prestito la cui richiesta non necessita di alcuna motivazione. Il rimborso delle rate è automatico, con trattenuta sulla busta paga da parte del proprio datore di lavoro, non è pertanto necessario appoggiarsi ad un conto corrente bancario o postale. Si tratta di un prestito dipendenti che prevede come garanzia il reddito da lavoro dipendente o il Tfr maturato, ed è assistito obbligatoriamente per legge da una polizza assicurativa rischio vita e rischio impiego. (*) Al momento in attesa del decreto ministeriale attuativo per i finanziamenti verso i pensionati.

Chirografario - Mutuo senza ipoteca; è un prestito personale erogato per somme relativamente modeste e solo a clienti affidabili

Classe - Le classi catastali sono in numero molto variabile. Rappresentano un ulteriore elemento di identificazione dell'immobile. L'appartenenza alla classe viene esercitata dall'Ufficio tecnico erariale. Nel rogito è spesso abbreviata con "CL"

Condominio - Forma di comproprietà nell'ambito dello stesso immobile

Condono edilizio - Provvedimento di legge con il quale si consente, pagando determinate somme, di regolarizzare le violazioni edilizie commesse nel passato

Conduttore - Sinonimo di inquilino

Diritto di abitazione - Consiste nella possibilità di abitare la casa, limitatamente ai bisogni propri e della propria famiglia. L'immobile non lo si può dare in locazione, né ovviamente venderla. Questo diritto non può essere ceduto

Diritto di uso - Chi acquista questo diritto può usare liberamente la casa, o anche affittarla o ricavarne reddito in un altro modo, ma con un limite preciso: quello dei bisogni effettivi propri o della propria famiglia, valutato secondo la sua condizione sociale. Questo diritto non può essere ceduto

Diritto di usufrutto - Consiste nell'utilizzare liberamente l'immobile (anche affittandolo ad altri). La durata non può essere superiore alla vita dell'usufruttuario. Il diritto è cedibile, tranne che sia direttamente specificato

Euribor - E' il tasso in Euro sui depositi interbacari. E' promosso dall'European Baking Federation che rappresenta circa 2800 banche nei 15 Stati aderenti all'Unione Europea. Il tasso di riferimento è calcolato come media ponderata dei tassi di interesse di 57 Paesi operanti nell'area Euro

F.A.I. - sono i fogli analitici con cui le banche rendono pubblici i tassi, i costi e le condizioni contrattuali praticate alla clientela. I fogli devono essere costantemente aggiornati e messi a disposizione del pubblico

Fideiussione - È la garanzia personale, prestata all'istituto di credito da un terzo, necessaria quando chi contrae il mutuo chiede di essere finanziato per il 100 per cento del valore dell'immobile da comprare

Ici - Imposta comunale immobiliare. Varia da comune a comune, di solito oscilla tra il 4 e il 7 per mille della rendita catastale moltiplicata per 100

Importo finanziabile - Prestito di una somma di denaro richiesto per effettuare un investimento o un acquisto. Esistono innumerevoli tipologie di finanziamento

Imposta di registro - Imposta che l'acquirente paga al momento dell'acquisto di una casa

Imposta ipotecaria e catastale - Sono a carico dell'acquirente, si pagano al momento della compravendita, sulla base del valore catastale dell'immobile

Ipoteca - Diritto reale di garanzia su un bene immobile che può essere concesso dal beneficiario del prestito a favore di chi lo elargisce, a titolo di garanzia del pagamento degli interessi e del rimborso del capitale. Nel caso in cui il debitore non fosse in grado di soddisfare le ragioni del creditore, quest'ultimo potrà rivalersi sul bene ipotecato, facendolo vendere e quindi soddisfacendosi sul ricavato. Saranno soddisfatti dal ricavato della vendita i creditori che nell'ordine hanno iscritto per primi l'ipoteca. L'ipoteca si estingue con la cancellazione previo assenso di chi ha elargito il prestito

Irpef - Imposta sui redditi delle persone fisiche. Si paga sul reddito dell'immobile, rappresentato dalla rendita catastale o dai canoni pattuiti (anche se non incassati) in caso venga affittato

IRS - È l'acronimo di Interest Rate Swap, ossia il contratto con cui due parti si scambiano il pagamento degli interessi sui rispettivi prestiti. In base a tale contratto, il debitore a tasso fisso si impegna a pagare gli interessi a tasso variabile che gravano sull'altro e viceversa. In questo modo, le due parti possono modificare la natura del proprio debito senza la necessità di estinguerlo per aprirne uno nuovo, evitando così di sostenere i costi di chiusura ed apertura

Iva - E' l'imposta sul valore aggiunto che si applica alla cessione di beni e alle prestazioni di servizi effettuate nell'esercizio delle imprese, arti e professioni

Libero al rogito - Vuol dire che l'appartamento verrà liberato dagli attuali occupanti solo alla conclusione del contratto di compravendita

Libor - Sigla di London InterBanc Offered Rate, nome con il quale viene identificato il tasso di interesse che cinque particolari banche richiedono per cedere a prestito depositi sul mercato interbancario di Londra. È un tasso variabile, utilizzato spesso come tasso di riferimento per la concessione di finanziamenti alla clientela

Locatario - Sinonimo di inquilino.

Locatore - È il proprietario che dà in affitto l'immobile

Millesimi - Unità di misura delle varie singole proprietà in un condominio

Mora - Ritardo nel pagamento della somma dovuta all'istituto di credito per rate di ammortamento di mutuo che, di norma, comporta l'applicazione di una penale determinata in percentuale

Mutuo - È un contratto denominato prestito grazie al quale una parte consegna all'altra una determinata quantità di denaro o altre cose fungibili e l'altra si obbliga a restituire, con tassi di interesse la stessa somma. Con il mutuo l'immobile, nel caso di cose fungibili, passa in proprietà del mutuatario, il quale per poterne disporre paga al mutuante, l'istituto di credito, degli interessi. Se il mutuatario non adempie l'obbligo del pagamento degli interessi, il mutuante può chiedere la risoluzione del contratto per ottenere immediatamente la restituzione di quanto ceduto

Mutuo con opzione - Si tratta di un finanziamento personalizzato, basato su un meccanismo che consente al mutuatario di passare dal tasso fisso ad un tasso variabile predeterminato

Mutuo edilizio - È il mutuo finalizzato alla costruzione, alla ristrutturazione o all'ampliamento della propria abitazione

Mutuo fondiario - Particolare tipo di mutuo a lunga scadenza garantito da ipoteca su immobili concesso a tassi di interesse particolarmente bassi

Nuda proprietà - La proprietà di un bene il cui godimento (usufrutto) viene attribuito ad un altro soggetto per tutta la vita di quest'ultimo. Alla morte dell'usufruttuario la proprietà in oggetto torna ad essere piena ed esclusiva

Parametro di indicizzazione - Tasso di riferimento in funzione del quale si determina l'interesse di un prestito a tasso variabile. Di norma, tale interesse risulta pari al valore assunto dal tasso di riferimento (per esempio il Libor, ovvero l'Euribor) in un determinato periodo incrementato di un differenziale positivo, espresso in punti percentuali

Parti comuni - In un condominio sono parti comuni, di cui ogni condomino possiede una quota proporzionale alla propria unità immobiliare: il suolo su cui sorge l'edificio; le fondamenta; i muri maestri, tetti e terrazze che fungono da copertura(sono escluse le terrazze private), androni, scale, ballatoi e portici, cortili, lavanderie e altri locali comuni, portineria e annesso alloggio, gli impianti di funzionamento della casa come ascensori, impianti elettrici, di riscaldamento, idraulici, gas, fognari

Penale estinzione anticipata - È l'onere previsto a carico del debitore qualora questi intenda rimborsare il prestito prima della scadenza pattuita

Permuta - Contratto che prevede il reciproco trasferimento della proprietà da un contraente all'altro

Pertinenza - Qualificazione di un bene che per destinazione è posto al servizio o ad ornamento di un altro e che, come tale, assume carattere accessorio rispetto al secondo, che viene pertanto definito principale. L'accessorietà deve essere durevole e non meramente occasionale. Le pertinenze seguono lo stesso destino del bene principale. È il caso di un box, una cantina o un solaio che, già nella costruzione dell'edificio, era destinato a servire un determinato appartamento

Piano Regolatore - Viene adottato dai comuni, per stabilire le zone della città e della loro diversa destinazione (edificabile, industriale, verde pubblico, eccetera) e la quantità di immobile che è possibile costruirvi

Pre-ammortamento - Se il mutuo viene erogato nel corso del mese, la prima rata sarà versata nel mese successivo, incrementata degli interessi relativi ai giorni di scoperto del mese precedente

Prime Rate ABI - Costo del denaro per i migliori clienti determinato dall'ABI (Associazione Bancaria Italiana)

Rata - È l'importo che il mutuatario versa periodicamente per rimborsare il mutuo. Di solito l'offerta di rateizzazione è mensile, semestrale o annuale

Registro - L'imposta di registro è a carico dell'acquirente sulla base del valore catastale dell'immobile. Si applica nella trattazione tra persone fisiche, a differenza dell'Iva che si applica se la trattazione avviene tra persone giuridiche

Rendita catastale - È il valore della redditività, attribuito dall'Ute di un determinato immobile per un anno

Rinegoziazione - È un accordo attraverso il quale viene concesso al debitore di procedere al pagamento degli interessi e al rimborso di un prestito in date successive alle scadenze originarie. Esso viene richiesto in momenti di temporanea illiquidità

Ristrutturazione - Vera e propria trasformazione dell'immobile che al termine dei lavori può risultare in tutto o in parte diverso dal precedente. Gode di riduzione dell'Iva

Rogito - Atto ufficiale di compravendita redatto da un notaio e registrato presso l'ufficio del registro

Solaio - È il vano sotto il tetto. Spesso fa parte dei beni comuni, e non è abitabile (altrimenti viene chiamato mansarda)

Soppalcabile - Per rendere soppalcabile un vano (senza che si perda l'abitabilità) bisogna che questo sia alto almeno 4 metri

Spese di Istruttoria - Prima di erogare un mutuo, la banca svolge un'accurata analisi economica sia sul reddito del mutuatario sia sul bene materiale fornito in garanzia. A tale scopo, l'istituto di credito si accolla delle spese: il compenso per il perito che valuta l'immobile su cui viene iscritta l'ipoteca (generalmente vengono forfettariamente determinate in misura percentuale rispetto al finanziamento erogato). Tali spese comprendono anche il premio assicurativo sul bene dato in garanzia, al fine di garantire il suo valore anche in caso di eventi che possano deprezzarlo o azzerarlo (incendio, terremoto, distruzione, eccetera). Non è raro che le spese di istruttoria coprano anche l'assicurazione del mutuatario, in casi di perdita della capacità di lavoro o morte

Spese di Rinegoziazione - Corrispondono alle spese che derivano dall'esecuzione di un accordo di rinegoziazione di un mutuo diventato particolarmente oneroso, ad esempio: un mutuo contratto originariamente a tassi di interesse molto elevati rispetto ai livelli prevalenti in un determinato periodo. Le spese di rinegoziazione comprendono, di norma, il pagamento di penali per l'estinzione, o la modifica, contratto originario, spese notarili, di cancellazione e iscrizione dell'ipoteca nel caso in cui il prestito sia accompagnato da questa forma di garanzia.

Spread - È la percentuale di guadagno applicata dagli istituti di credito sull'erogazione di un mutuo a tasso variabile. Al tasso di interesse viene aggiunta una maggiorazione che oscilla tra l'1.5 per cento e il 2 per cento che si chiama appunto "spread". Oppure: Differenziale tra il prezzo di acquisto (bid) o di vendita (ask) di un determinato strumento finanziario, oppure differenziale fra i rendimenti pagati da due titoli azionari (per esempio, da un Btp decennale e uno biennale, oppure da un Btp decennale e un titolo di stato tedesco della stessa durata)

T.A.N. e T.A.E.G. - Il T.A.N. è il Tasso Annuo Nominale di interesse, al quale viene concesso il prestito. Esso esprime esclusivamente la misura degli interessi dovuti sul mutuo (costo del denaro determinato dalla Banca d'Italia che deve essere pagato dalle banche). Il T.A.E.G. è il Tasso Annuo Effettivo Globale, comprendente tutte le spese e i costi relativi al finanziamento, ovvero esso esprime l'intera spesa che il mutuatario sosterrà in dipendenza del mutuo, comprensiva pertanto non solo degli interessi, ma anche di tutti gli altri oneri che gravano sul prestito. Il T.A.E.G. è sempre più elevato del T.A.N. e deve essere considerato il tasso reale a cui viene concesso il mutuo

Tasso di Interesse - È espresso in termini percentuali e rappresenta gli interessi pagati o percepiti in un determinato periodo di tempo su un capitale preso in prestito. Il Tasso di interesse può essere semplice o composto: nel primo caso si applica esclusivamente sul capitale prestato, nel secondo si applica anche sugli interessi maturati. Nei mutui bancari a tasso variabile, talora si può distinguere fra tasso di ingresso e tasso a regime (a volte potrebbe coincidere). Il tasso di ingresso è quello applicato nella primissima fase del mutuo, prima del pagamento della rata; per questo motivo coincide con il tasso di pre-ammortamento (applicato nelle prime due o quattro semestralità)

Tasso Interesse Fisso - Tasso definito univocamente in termini numerici all'inizio del prestito e pagato dal debitore sul capitale ricevuto. Rimane costante per tutta la durata del finanziamento; di solito, conviene sceglierlo quando si prevede una crescente inflazione, perché si pagherà un interesse inferiore ai valori di mercato. Un Btp, per esempio, è un titolo di credito a tasso fisso, poiché la cedola viene stabilita univocamente al momento del collocamento sul mercato

Tasso Iniziale - È quello che viene applicato nei primi mesi o alle prime rateizzazioni. Il tasso di partenza è quasi sempre più basso di quello che poi si pagherà a regime

Tasso a Regime - È quello calcolato sulla base dei parametri di indicizzazione, che ciascuna banca fissa con il proprio cliente. È il tasso della rata in corso, e perciò il più indicativo, permettendo di confrontare meglio l'offerta tra le varie banche

Tasso Variabile - È quello indicizzato, quello cioè, che cambia in scadenza per tutta la durata del prestito. Nel contratto di mutuo viene definito con precisione il criterio di base al quale deve essere di volta in volta calcolato. La sua reale convenienza dipende dall'andamento degli indicatori economici e, in particolare, dal costo del denaro

Tasso interesse Misto - Tasso di interesse composto da due o più tassi differenti. Per esempio, in un mutuo il tasso misto potrebbe essere dato dalla media del tasso fisso applicabile nei primi anni di vita del prestito e il tasso variabile applicato nelle ultime scadenze. Nel caso di un'estinzione anticipata con rinnovo del finanziamento, il tasso di interesse misto potrebbe essere calcolato come la media tra il tasso originariamente applicato e quello corrente di mercato

Ufficio del registro - Ufficio presso il quale sono conservati gli atti relativi a compravendite e ipoteche

Ute - È la sigla di Ufficio tecnico erariale. Si tratta dell'ufficio finanziario che valuta i beni immobili e attribuisce le rendite catastali

Valore catastale - È quello che si ottiene moltiplicando per 100 volte la rendita catastale. Questa regola si applica alle abitazioni e agli altri immobili, tranne che per gli uffici (si moltiplica per 50), e per i negozi (si moltiplica per 34). Il valore catastale è la base per il calcolo di tutte le imposte sulla compravendita e dell'Ici

Valuta - Divisa in cui viene denominato un qualsiasi valore monetario